Muchos residentes de la Florida se han estado preguntando y han consultado con sus compañías de seguros si los daños que sufrieron sus propiedades a causa de la inundación serán cubiertos por sus pólizas de seguro. La respuesta: es complicado.

Si le preguntó a su compañía de seguros si los daños ocasionados por el huracán Irma estaban cubiertos y le dijeron que no cubrirían ningún daño, es probable que estén equivocados. Hay muchos tipos de daños que pueden ocurrir durante un huracán y no todos son ocasionados por las inundaciones o las marejadas. Aunque su póliza de propietario no cubra los daños ocasionados por las inundaciones en su hogar, es probable que haya factores contribuyentes que sí estén cubiertos.

Si tiene dudas sobre por qué se denegó su reclamo o si cree que parte o la totalidad de los daños que afectaron a su propiedad deberían haber sido cubiertos por su póliza de seguro, podría ser conveniente que hablara con un abogado sobre sus opciones.

¿No está mi compañía de seguros aquí para ayudar a recuperarme?

Sí, en un mundo ideal, la función de la compañía de seguros es proporcionarle una compensación por las pérdidas ocasionadas por daños a su propiedad. Sin embargo, tenga en cuenta que las compañías de seguros son organizaciones con fines de lucro. Obtienen ganancias para ellos y sus inversores cuando ingresan más en pagos de primas de lo que pagan en reclamos. Eso significa que las compañías de seguros siempre tienen el  incentivo de pagar lo menos posible en reclamos, especialmente durante desastres naturales, cuando todos sus asegurados denuncian siniestros.

Si su compañía de seguros intenta denegar por completo su reclamo por daños a su propiedad, es importante que busque una segunda opinión. Puede que sea conveniente consultar con un abogado para revisar su póliza y los daños a su propiedad y ver si el abogado cree que la compañía de seguros interpreta correctamente la redacción de su póliza o si debería cubrir parte o la totalidad de sus daños.

Algunos vendedores, independientemente de la industria o de lo que vendan, engañan, embellecen o tergiversan la verdad cuando intentan vender su producto. Los vendedores de seguros no son la excepción. Si bien no todos los vendedores o agentes engañan intencionalmente, no es raro que le hagan creer que se cubrirán ciertos tipos de daños cuando en realidad no es así.

No se quede solo con la palabra de la compañía de seguros

Ciertos tipos de pérdidas, como el daño causado por el viento, podrían cubrirse, aunque el daño por las inundaciones no se incluya en la cobertura. Es posible que pueda probar que la fuente del daño a su propiedad fue algún aspecto de la tormenta que esté cubierto por su póliza, incluso si la evaluación inicial de la compañía de seguros fue que sus daños no deberían ser cubiertos. De hecho, hay profesionales, ingenieros forenses, que realizan exactamente este tipo de trabajo. El ingeniero forense analizará su propiedad, la estructura, los materiales y el tipo de daño para realizar una evaluación independiente de su reclamo. Es posible que llegue a una conclusión diferente y, en última instancia, le ayude a que la compañía de seguros cumpla con el pago de la compensación.

Por ejemplo, si el viento arrancó tejas o revestimiento y el agua entró a su casa y causó daños, es posible que esos daños estén cubiertos, ya que la fuente original del daño fue el viento y no la inundación.

Su hogar o propiedad podría haber sido dañada por varios aspectos diferentes de la tormenta. El hecho de que la marejada de una tormenta haya inundado su propiedad no significa que el viento que la precedió no sea responsable de una parte importante del daño, en cuyo caso debe recibir cierta compensación por su reclamo.

¿Puede la compañía de seguros negarse a pagarle un anticipo a mi contratista?

Para los contratistas, realizar reparaciones es costoso y a menudo solicitan un anticipo para cubrir los materiales y la mano de obra antes de que puedan comenzar a trabajar en su hogar. Esto es lo que a menudo se conoce como “gastos generales y ganancias”. En Florida, las compañías de seguros están obligadas por ley a cubrir los gastos generales y ganancias. Eso significa que si su contratista le exige que pague por adelantado el 10 por ciento de los costos de reparación, su compañía de seguros debe proporcionarle ese 10 por ciento antes de que se realice el trabajo.

No se deje apurar por ajustadores avasallantes

Una de las formas en que las compañías de seguros minimizan los reclamos es apresurando a los asegurados a que proporcionen un inventario de los artículos destruidos. Cuando tiene una casa entera de artículos destruidos, puede ser difícil elaborar una lista completa de las pertenencias que deben ser reemplazadas. Tómese su tiempo para elaborar esta lista y asegúrese de que sea lo más completa posible. No deje que la compañía de seguros lo intimide para que les termine dando una lista de pertenencias apresurada e incompleta. Los propietarios que se apresuran en la elaboración de este inventario suelen darse cuenta de que no incluyeron ciertos artículos dañados en su lista después de que se ha pagado el reclamo, cuando ya no pueden recibir compensación ​​por esos artículos.

En caso de duda, contacte a un abogado

Si tiene dudas sobre el proceso de reclamo o no siente que su compañía de seguros esté dispuesta a pagarle todo lo que cree que se le debe, es probable que le convenga hablar con un abogado. Un abogado puede revisar su póliza y proporcionarle orientación sobre qué cubre, cuánto se le debe compensar y las vías de recurso que tiene, si las hubiera.