¿Por Qué Los Daños Por Inundaciones Son Raramente Cubiertos Por El Seguro?

Hurricane Damage vs Water Damage

Recuperarse después de una inundación es una de las cosas más difíciles que tiene que hacer un propietario. Es aún más difícil cuando su compañía de seguros le niega la cobertura de daños por inundaciones.

En estos casos, es justo preguntarse por qué algunos tipos de daños por agua están cubiertos, pero a menudo se niegan los daños por inundaciones. Como resultado, el “daño por inundación” tiene algunos matices complicados que pueden alterar la liquidación de reclamos que ofrece su compañía de seguros.

Los diferentes tipos de daños por agua

Para la persona promedio, todo daño por agua es esencialmente el mismo. Pero para la compañía de seguros típica, algunos detalles menores podrían marcar la diferencia entre estar cubierto y que las costosas reparaciones por inundación corran por su cuenta.

Hay varios tipos de daños por agua:

  • Inundación: al menos dos acres de tierra normalmente seca inundada con agua
  • Descarga repentina o accidental: un evento repentino de agua en su casa o en los alrededores
  • Rebalse y desbordamiento de aguas residuales: daños por agua causados por fugas subterráneas
  • Inundaciones por tormenta/huracán: eventos climáticos naturales con fuertes vientos y lluvias

La descarga repentina y los daños causados por huracanes a menudo estarán cubiertos, al menos parcialmente, por los seguros de propietarios o inquilinos, mientras que los daños por inundaciones y desbordamiento de aguas residuales requieren sus propias políticas separadas.

¿Por qué los daños por inundaciones raramente se cubren?

El daño del agua causado por las inundaciones no está cubierto por las pólizas de propietarios o inquilinos porque se considera un evento gradual en lugar de repentino o accidental. Como regla general, si el agua toca el suelo primero antes de ingresar a su hogar, se considera daño por inundación.

Otros ejemplos de daño gradual por agua incluyen:

  • El agua se filtra a través de los cimientos
  • Moho, podredumbre o corrosión
  • Pequeñas fugas de cañerías que causan daños con el tiempo
  • Fugas derivadas de una clara negligencia (mal estado del techo, cañerías, ventanas, etc.)

Cuándo podría su póliza cubrir el daño 

Hay algunos casos en los que el seguro de propietarios promedio cubrirá los daños por inundaciones. Por ejemplo, si un árbol cae sobre su casa durante una tormenta que causa fuertes lluvias y daña el interior, esto puede cubrirse porque es un evento “repentino” y la inundación no se produjo desde el suelo.

El daño provocado por las tuberías rotas o defectuosas, el daño por agua que se produjo al extinguir un incendio en la casa, las goteras en el techo o el sistema de climatización dañado podrían cubrirse, siempre y cuando no se descubra que la negligencia sea la causa inicial.

Daños por inundaciones contra daños por huracanes

Discernir las diferencias entre el daño por inundación normal y el daño por huracán puede ser confuso. Durante una tormenta tropical, las aguas a menudo suben tan rápido que los sistemas de drenaje no dan abasto. Una vez que más de dos acres estén “inundados de agua”, FEMA lo considera una inundación.

La única vez que el seguro de propietarios de viviendas cubrirá los daños causados por un huracán es si la tormenta fue la causa de la inundación; por ejemplo, si la tormenta rompió una ventana y eso hizo que su casa se inunde. Por el contrario, si el daño se produjo debido a una acumulación gradual de agua subterránea, necesitará un seguro contra inundaciones.

Cómo proteger su vivienda

Se recomienda que los propietarios de viviendas que viven en una zona de riesgo como Florida contraten un seguro contra inundaciones para que estén protegidos contra los costosos daños por inundaciones. El Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) proporciona una cobertura adecuada para la mayoría de los casos de inundación.

Presentación de un reclamo por daños de agua

Después de una inundación, es importante actuar rápidamente para garantizar que reciba la mayor indemnización posible de su proveedor de seguros. Si es seguro ingresar a su hogar, estos son algunos pasos que puede tomar:

Documente el daño

Su primer instinto será comenzar a limpiar el desorden. Sin embargo, primero debe documentar el daño lo mejor que pueda tomando fotos detalladas. Reúna cualquier otra prueba, como artículos de periódico que detallen la tormenta o fotos de vecinos.

Esté preparado para responder preguntas

La compañía de seguros tiene la intención de pagar la menor indemnización posible. Cuando el ajustador de reclamos llegue a su casa, esté preparado para responder preguntas difíciles en detalle y proporcionar sus pruebas cuidadosamente recopiladas.

Considere obtener su propio presupuesto

Si está dentro de sus posibilidades, obtenga un presupuesto por escrito de un contratista independiente o una empresa de reparación profesional. Algunos incluso pueden ofrecer presupuestos gratuitos si su presupuesto es ajustado. Si la compañía de seguros le ofrece poco, use esto para negociar un precio justo.

No espere recibir la cantidad completa

Desafortunadamente, no debe anticiparse a obtener la indemnización completa de inmediato. La compañía de seguros puede enviarle la mitad por adelantado y la mitad restante después de que se complete el trabajo, menos el deducible. Si cree que merece más, considere hablar con un abogado experimentado en daños a la propiedad antes de aceptar la oferta de liquidación de reclamaciones de la compañía de seguros.

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