¿Por Qué es Probable Que El Seguro No Cubra Los Daños del Techo?

Las Peores Lesiones de Los Fanáticos Durante Partidos de La Fifa y Otros Partidos de Fútbol
May 9, 2018
Estadísticas de Distracciones al Volante
May 9, 2018

¿Por Qué es Probable Que El Seguro No Cubra Los Daños del Techo?

Property Damage | Roof Claim | Bufete Lawyers | Miami FL

Cambiar un techo puede ser prohibitivamente costoso para muchos propietarios. Un techo nuevo cuesta poco más de $7000 en promedio en los EE. UU., pero puede costar hasta $30 000 si el techo de su casa es de un material costoso, es especialmente grande o tiene una forma o inclinación complicada.1

En caso de tormenta o caída de un árbol, uno esperaría que el seguro de hogar cubra los daños básicos en el techo. Sin embargo, su compañía de seguros puede negarle la cobertura precisamente porque el reemplazo del techo es una de las reparaciones más costosas.

Advertencia n.º 1: su techo es demasiado viejo

Usted puede suponer que su seguro de hogar cubrirá los daños en el techo en caso de incendio o robo y, en la mayoría de los casos, esa es una suposición razonable. Sin embargo, es probable que la cobertura del techo no se aplique si se considera que el techo es “demasiado viejo”.

En la mayoría de los casos, un techo se considerará demasiado viejo si tiene 20 años o más, ya que esta es la vida útil de la mayoría de los techos de tejas en los EE. UU. El techo también puede contar como demasiado viejo si una de las capas inferiores tiene 20 años y se le agregó una nueva capa de techo encima en lugar de pagar por un recambio total.

¿Por qué esto es así? En pocas palabras, una compañía de seguros no quiere pagar el precio completo para reemplazar un techo que, probablemente, estaba cerca del final de su expectativa de vida amortizable, independientemente de si había sufrido daños.

Como alternativa a no proporcionar cobertura, su compañía de seguros puede pagar la reparación, pero no el reemplazo. También, pueden pagar el reemplazo del techo a su valor real en efectivo, teniendo en cuenta la depreciación en lugar del valor original. Si esto sucede, usted deberá pagar el resto de la factura de reemplazo.

Advertencia n.º 2: el daño fue por su culpa

El seguro de hogar, generalmente, cubre los daños en el techo en situaciones extraordinarias que escapan a su control. Sin embargo, es muy poco probable que se cubra el daño en el techo si la compañía de seguros puede culparlo a usted de forma razonable por un mal funcionamiento del techo.

Uno de los casos más comunes en los que se puede considerar que el daño en el techo es “por su culpa” es si tiene una filtración en el techo, debido al uso y desgaste normal. Por ejemplo, si una teja se aflojó y se desprendió del techo, y la capa inferior quedó expuesta a la lluvia, pero usted nunca solucionó el problema, es probable que su seguro no cubra el daño causado por el agua. Desde la perspectiva de la compañía, usted debió llamar a un techista profesional para que inspeccione y realice un mantenimiento en su techo.

Su compañía de seguros también puede negarse a cubrir los daños en el techo si usted intenta hacer una reparación menor en el techo y termina empeorando la situación. Por ejemplo, algunas tejas del techo son delicadas y pueden romperse o caerse cuando se las pisa, o usted puede intentar volver a colocar una teja y provocar una filtración al pinchar el techo en el lugar equivocado. Como usted causó o agravó el daño directamente en lugar de llamar a un profesional calificado, usted será responsable de pagar la reparación o el reemplazo.

Advertencia n.º 3: el material del techo representa un riesgo financiero demasiado grande para cubrirlo

El objetivo final de una compañía de seguros es ganar dinero, por lo que, generalmente, no quieren cubrir los materiales del techo que son muy costosos, se dañan fácilmente o ambos. Los techos con tablas de madera son un riesgo particularmente alto porque cuestan una buena cantidad de dinero, tienen una vida útil similar o más corta que los techos de tejas y se queman fácilmente. Muchas empresas no cubren los techos de madera en absoluto, debido a que son propensos a dañarse con incendios y con el agua. Si tiene un techo de madera, asegúrese de hacer una investigación exhaustiva antes de comprometerse con una póliza de seguro.

Los techos de metal, aunque son resistentes al fuego, también son bastante costosos de reemplazar y pueden abollarse fácilmente con el granizo. Los techos de piedra pizarra son lujosos pero pesados ​​y costosos de instalar. Con este tipo de techos, las compañías de seguros pueden tender a descartar el daño como un problema “cosmético” para no tener que reemplazar los materiales del techo más costosos. También, pueden cobrar una prima por la cobertura de un techo más caro.

Por otro lado, las compañías de seguro suelen recompensar a los propietarios con techos resistentes a los impactos o al viento con una mejor cobertura y otros incentivos, ya que estos techos reducen la posibilidad de que tengan que pagar por daños causados por granizo y vendavales.

Advertencia n.º 4: el riesgo que causó el daño está excluido o no está cubierto por la póliza

Siempre es una buena idea revisar su póliza de seguro de hogar de forma muy minuciosa. Al hacerlo, debe comprender qué tipos de daños o “riesgos” están incluidos y excluidos de la póliza. Recuerde, una vez que firme la póliza, habrá aceptado las cláusulas incluidas las exclusiones de cobertura del techo.

Estos son algunos de los riesgos que, en general, se incluyen en una póliza de seguro del hogar:

  • Incendio en el hogar, incendio forestal y humo
  • Rayos
  • Explosión
  • Erupción volcánica
  • Sobrecarga eléctrica
  • Daño por causa de un vehículo o avión
  • Delitos como robo, vandalismo, disturbios, etc.
  • Caída de objetos, como la rama de un árbol
  • Gran acumulación de nieve, hielo o aguanieve
  • Congelamiento, estallido o desbordamiento de tuberías, un sistema de riego u otro electrodoméstico
  • Algunos daños causados ​​por el agua, sin incluir las inundaciones
  • *Viento
  • *Granizo

*Cabe señalar que muchas compañías de seguro están dejando de ofrecer pólizas con cobertura de daños por granizo y vendavales, debido al costo elevado asociado con estos daños y a su naturaleza extendida. El granizo no afecta solo a una casa, afecta a todas las casas de una zona, lo que puede generar un gran volumen de reclamos muy costosos después de una sola tormenta. Verifique si esto está excluido de su póliza específica.

Por el contrario, su póliza casi nunca cubre estos tipos de daños:

  • Inundación
  • Movimiento de tierra, tal como terremotos, derrumbes, aludes o socavones, excepto en algunos estados como Florida
  • La mayoría de los hongos y mohos salvo en ciertos casos
  • Infestación por plagas
  • Desbordamiento de alcantarillas
  • Guerra o acción gubernamental
  • Fuga o explosión nuclear

En los casos en que el seguro de hogar no cubra ciertos daños, tal vez, desee adquirir una póliza adicional, como una póliza para inundaciones del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones, o consultar sobre una extensión de su póliza de seguro de hogar.

¿Qué pasa si mi compañía de seguro se niega a pagar un reclamo legítimo?

Si su techo ha sufrido daños y usted cree que esto tiene cobertura de su póliza, pero su compañía de seguro no le paga el reclamo, quizá, lo mejor para usted sea solicitar la ayuda de un abogado. Un abogado puede ayudar a recopilar pruebas y crear un caso para realizar el reclamo y, en el mejor de los casos, obtener la reparación o el reemplazo que le deben.