El bien llamado seguro “paraguas” ofrece una protección ampliada para usted y su familia en caso de que “lluevan”, metafóricamente, responsabilidades civiles. Por ejemplo, si usted o un miembro de su familia (como un niño) se salta un semáforo en rojo y atropella a un peatón, probablemente será responsable de las lesiones resultantes. Es posible que los gastos médicos de la persona lesionada, los salarios perdidos y los daños por daños y perjuicios superen los límites de su seguro de responsabilidad civil (o puede que ni siquiera tenga cobertura de responsabilidad civil, ya que no es obligatoria en Florida).

Sin una póliza de seguro “paraguas”, usted podría ser responsable por cualquier daño más allá de lo que su seguro automotriz pague. Si tiene una póliza de seguro “paraguas”, esta empezará a hacerse cargo de los gastos, una vez alcanzado el límite de su póliza de seguro automotriz.

Una póliza de seguro “paraguas” es una de esas cosas que uno espera no necesitar nunca, pero que, en ciertas situaciones, se sentirá aliviado de tener. Tampoco son muy caras para la mayoría de la gente. Dado que la póliza de seguro “paraguas” es un último recurso, las reclamaciones son relativamente raras, sobre todo en comparación con otros tipos de reclamaciones de seguro. Por lo tanto, las primas de los seguros “paraguas” suelen ser razonables.

¿Qué significa una póliza de seguro “paraguas” para los demandantes por lesiones personales?

Una póliza de seguro “paraguas” podría ser muy conveniente para un demandante por lesiones personales por un par de razones. Por un lado, tendrá acceso a mucho más dinero, lo que es de vital importancia si las lesiones que sufrió fueron graves o catastróficas.

Un conductor en Florida puede no tener ningún seguro automotriz de responsabilidad civil, ya que técnicamente no es requerido por la ley. Podría quedarse sin fondos si los límites de su propio PIP son demasiado bajos para cubrir todos sus daños. Si resulta que el conductor o la persona que le causó las lesiones tiene una póliza de seguro “paraguas” de responsabilidad civil, podría obtener una indemnización mucho mayor.

También es posible que le resulte más fácil encontrar un abogado de lesiones personales que acepte su caso si la parte negligente tiene un seguro “paraguas”.

Los abogados no trabajan de gratis. La mayoría de los abogados de lesiones le dirán: “usted no paga a menos que ganemos”, lo cual es cierto, pero no es toda la historia.

Dado que el abogado solo cobrará si gana, los abogados de lesiones personales tienden a aceptar solo los casos en los que están seguros de que el eventual acuerdo o pago de la reclamación justificará su inversión de tiempo y esfuerzo.

Por ejemplo, si la totalidad de su reclamación es de solo 5.000 dólares, y el abogado se lleva el 30%, ganará 1.500 dólares. Si el caso les lleva a ellos y a su equipo 24 horas de trabajo, su tajada de 1.500 dólares podría no cubrir adecuadamente sus gastos. Sin embargo, si la persona que le lesionó tiene una póliza de un millón de dólares y sus lesiones justifican el pago de una reclamación de seis cifras, su caso podría representar una oportunidad lucrativa para el abogado.

El derecho de lesiones personales no es solo cuestión de dinero. Muchos abogados de lesiones personales se preocupan realmente por el bienestar de sus clientes, pero también necesitan pagar sus facturas y a su personal. Es más probable que atraiga a los mejores abogados de lesiones de Florida cuando haya al menos una buena posibilidad de que puedan beneficiarse de su caso. Los seguros “paraguas” lo hacen más probable.

¿Los seguros “paraguas” se extienden a mi familia y cubren todo tipo de lesiones?

Sí. Si su adolescente precoz, al que le gusta causar problemas en las redes sociales, es demandado por comentarios difamatorios, estará cubierto por su seguro “paraguas”. Estas pólizas generalmente cubren a toda su familia y a usted mismo contra todo tipo de responsabilidad.

Sin embargo, un seguro “paraguas” no le cubrirá en casos de responsabilidad empresarial, incluso si dirige su negocio desde su casa y es una empresa unipersonal. Tampoco cubre los daños intencionados o criminales. Si usted o un miembro de su hogar hiere a alguien durante un asalto y la persona herida lo demanda, su seguro “paraguas” no cubrirá los daños.

¿Cuál es la diferencia entre el seguro “paraguas” y una póliza de amplia cobertura?

El seguro “paraguas” le cubre a usted y a su hogar por una amplia gama de cosas, desde lesiones por accidente de tráfico hasta casos de responsabilidad del recinto. La póliza de amplia cobertura suele ser una ampliación de una póliza de seguro específica. Por ejemplo, contratar una póliza de amplia cobertura de su seguro automotriz solo le dará cobertura adicional de responsabilidad por lesiones corporales o daños a la propiedad que usted cause en un accidente de tráfico. No tendría ningún efecto en una reclamación de responsabilidad del recinto contra su póliza de propietario.