La respuesta es un poco más compleja que un simple sí o no. Es útil pensar que su seguro de auto es el seguro de su auto en vez de su seguro. Si tiene un seguro de auto actual y válido, y alguien (que tiene su permiso para conducir su auto) tiene un accidente con su vehículo, estará cubierto ya que su auto está asegurado.

Lo que realmente importa en un accidente automovilístico en Florida, especialmente cuando hay lesiones involucradas, es el seguro del otro conductor. Si se alcanzan los límites de su póliza, la responsabilidad se convierte en un factor mucho más importante para determinar quién debe pagar la factura de los daños adicionales.

Las pólizas pueden tener diferentes reglas sobre la cobertura que se extiende a los conductores que no figuran en la póliza. Algunas pólizas pueden conceder sólo una protección parcial mientras que otras pueden proporcionar esencialmente la misma cobertura a los conductores que no están en la póliza.

Si con frecuencia permite que otras personas, que no están incluidas en su póliza, tomen prestado su vehículo, debe considerar la posibilidad de ponerse en contacto con su proveedor de seguros para que le aclare las normas específicas de su póliza.

Estado de Seguro Sin Culpa

El estado de Florida es un estado sin culpa, lo que significa que en caso de accidente, cada parte, y en este caso cada conductor, está obligado a presentar una reclamación a sus proveedores de seguros por separado, independientemente de quién sea el culpable.

Las leyes sin culpa de Florida lo ponen en un grupo bastante exclusivo. La mayoría de los otros estados usan sistemas basados en la culpa. En un estado basado en la culpa, todas las cargas de reembolso financiero recaen en la parte responsable, o la parte que se considera culpable basándose en las cuentas de los conductores, los informes policiales y las declaraciones de los testigos. 

Si su amigo toma prestado su auto y alguien se pasa un semáforo en rojo y lo golpea, su seguro recogerá los daños a la propiedad y los gastos médicos hasta los límites de su póliza. Una vez que se alcancen los límites de su póliza, depende de su amigo llevar al otro conductor a los tribunales para recibir una compensación adicional por sus gastos médicos, salarios perdidos, dolor y sufrimiento.

Si su amigo es el causante del accidente, él será responsable de los daños que haya causado después de que se alcancen los límites de la póliza del otro conductor, no usted.

Es importante recordar que si su amigo tiene un accidente en su auto, afectará sus primas. En lo que respecta a la compañía de seguros, no importa si usted o su amigo causaron un accidente; de cualquier manera fue el auto que aseguran el que estuvo involucrado.

Uso Permisivo Versus No Permisivo

Esto esencialmente significa que le dio permiso al conductor para usar su auto, o no. Muchas pólizas de seguro de auto extienden la cobertura a cualquier persona que usted deje usar su vehículo bajo la “disposición de uso permisivo”.

Las compañías de seguros están preocupadas por este escenario exacto, por lo que algunas aseguradoras exigen que todas las personas en edad de conducir en un hogar figuren en la póliza de un auto.

Escenarios en los que Alguien que Tomó Prestado su Auto No Estaría Cubierto

• Usted excluyó explícitamente al conductor de su póliza de seguro de auto
• Alguien roba tu auto y tiene un accidente (tu aseguradora cubriría los daños de tu vehículo, pero los perjudicados no podrían hacerte responsable de los daños que excedan sus límites PIP, en la mayoría de los casos)

Mínimos de Conducción y Cobertura de Seguro

Los límites mínimos de la póliza de seguro de auto requeridos para todos los conductores en Florida son de 10.000 dólares por Responsabilidad por Daños a la Propiedad (RDP) y 10.000 dólares para Protección por Lesiones Personales (PLP).

Florida tiene los requisitos mínimos de conducción más bajos de todos los estados, excepto New Hampshire, que no requiere un seguro de automóvil obligatorio para todos los conductores ni ningún límite específico. Esto se debe en parte a las leyes de no-culpa que tenemos.

Usted es responsable de los daños de los accidentes de auto, sin importar si son su culpa. Tiene derecho a tener una cobertura mínima o a comprar mucha cobertura. En otros estados, donde otros conductores pueden verse obligados a confiar en la cobertura del conductor culpable, hay un mayor incentivo para exigir a todos que lleven límites de póliza más altos.

Cada tipo de cobertura tiene por objeto cubrir los costos de un determinado tipo de daño causado.

La PLP de cada conductor cubre sus propias lesiones. La RDP de cada conductor cubre los daños a su propio vehículo.

La cobertura PLP también cubre cualquier lesión que sufran los pasajeros de su vehículo, así como las lesiones que usted sufra si se lesiona como peatón. El seguro de colisión es independiente (y no es requerido por la ley estatal) y se activaría si los daños de su vehículo exceden el límite de la póliza RDP, sin importar si usted u otra persona estaba conduciendo.

Entonces, ¿Quién es Responsable?

Florida no requiere que los residentes tengan cobertura de responsabilidad por lesiones corporales, que pagaría los gastos médicos causados por el titular de la póliza que excedan el PIP del otro conductor.

Si alguien causa un accidente usando su vehículo, usted no tiene cobertura de responsabilidad por lesiones corporales y los costos médicos del otro conductor (o sus pasajeros) exceden sus propios límites de PLP, la persona que conduce su auto sería responsable de los daños adicionales, no usted, el dueño.

Si el conductor de su vehículo no tiene sus propios límites de PLP o estaba manejando un auto con problemas, es muy posible que su licencia sea suspendida y que se enfrente a numerosas multas u otros cargos como resultado.