La cobertura del conductor sin seguro no es necesaria en Florida, pero no es una mala idea inscribirse para obtenerla. Sin embargo, es posible que muchas personas que compran esta cobertura adicional no se den cuenta de que sus disposiciones solo se aplican a las lesiones físicas de los pasajeros de su vehículo, no a ningún daño a su auto en sí.

Necesitará tener una cobertura de colisión adecuada para asegurarse de que su vehículo pueda ser reemplazado en caso de que tenga un accidente con un conductor que no tiene seguro o que no tiene seguro suficiente.

¿Qué pagará la cobertura del conductor sin seguro en caso de un accidente?

La cobertura del conductor sin seguro es relativamente completa cuando se trata de los efectos que una lesión puede tener en su vida o en la vida de cualquier pasajero lesionado. Esto debe pagar por:

• Gastos médicos y de rehabilitación
• Cualquier salario que pierda debido a su incapacidad para trabajar
• Perder la capacidad de disfrutar de su vida en el futuro, como una situación en la que ya no puede hacer las cosas que ama debido a una discapacidad.
• El cuidado a largo plazo y cualquier dispositivo médico que las partes lesionadas puedan requerir
• Dolor y sufrimiento
• Servicios que ya no puede hacer por sí mismo, como el trabajo en el jardín o la limpieza de la casa, así como el reacondicionamiento de su casa si un accidente automovilístico provoca una discapacidad que limita su movilidad. 

¿No debería el seguro cubrir estas cosas de todos modos?

No necesariamente – en Florida la cobertura mínima de seguro de auto requerida no llegará muy lejos en el caso de un accidente grave que tenga consecuencias duraderas en su vida. Esto es lo que Florida requiere como mínimo para los conductores:

• Cobertura de daños a la propiedad: $10.000 por accidente
• Protección contra lesiones personales: $10.000¹

Esta protección contra lesiones personales (PIP) es para usted, no para el otro conductor. Cubrirá el 80 por ciento de sus cuentas médicas y el 60 por ciento de los salarios perdidos, hasta $10.000, y proporciona un beneficio por muerte de $5.000 en caso de que el conductor fallezca.

¿Por qué es importante el seguro de los conductores sin seguro en un estado sin culpa como Florida?²

En un estado de seguro sin culpa, usted esencialmente debe confiar en su propio seguro para pagar sus costos médicos y de daños a la propiedad. Si su seguro cubre un mínimo de $10.000 por daños a la propiedad, solo podrá obtener $10.000 por daños a su vehículo, incluso si su auto vale mucho más en el momento del accidente.

Esencialmente, lo que la cobertura del conductor sin seguro le da en un estado sin culpa como Florida es la capacidad de obtener dinero para los costos a largo plazo de las lesiones – como el dolor y el sufrimiento, el futuro cuidado a largo plazo y dispositivos médicos, mejoras en el hogar y salarios perdidos debido a su lesión.

Usted tiene que llevar un mínimo de $10.000 de protección contra lesiones personales, pero eso solo pagará por su tratamiento inmediato y salarios perdidos – no pagará por los costos a largo plazo.

Si usted agrega el seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales a su cobertura de seguro de automóvil en Florida, se le dará cobertura del conductor sin seguro también, a menos que usted voluntariamente opte por no hacerlo. Si usted no quiere agregar la cobertura del conductor sin seguro, debe hacer un rechazo por escrito de la misma.

Esta cobertura también puede ser acumulada por cada vehículo que haya asegurado. Por ejemplo, si usted tiene $10.000 por persona y $30.000 por accidente de seguro de auto sin seguro para tres vehículos en su hogar, entonces usted esencialmente tendría acceso a $30.000 por persona y $90.000 por accidente de cobertura. Una vez más, todas estas opciones – incluyendo la función de acumulación y la cobertura en sí – no son necesarias. Usted tiene la opción de elegir límites más bajos para su lesión corporal y cobertura del conductor sin seguro para primas más bajas, pero esto dejará a su familia vulnerable a los costos de una discapacidad a largo plazo en el caso de una lesión por accidente automovilístico.

¿Cómo puede demandar a otro conductor en un estado sin culpa?³

Si cada conductor debe confiar en su propio seguro para pagar la reparación del vehículo o los costos de reemplazo y médicos después de un accidente automovilístico, usted se preguntará por qué es posible demandar a cualquier otro conductor, incluso si fueron negligentes y causaron un accidente.

Aunque a Florida se la conoce como un estado “sin culpa”, la designación es un tanto errónea. No hay verdaderos estados sin culpa en los Estados Unidos. Incluso en un estado sin culpa como Florida, usted puede demandar si los daños causados por el conductor negligente exceden ciertos límites.

Por ejemplo, si usted está involucrado en un accidente automovilístico grave, solo tiene cobertura mínima y el otro conductor tiene la culpa, su PIP cubriría el 80 por ciento de sus facturas médicas hasta $10.000. Si sus costos médicos terminaron siendo de $25.000, es posible que pueda presentar una demanda por lesiones personales contra el otro conductor por los $15.000 adicionales que su protección contra lesiones personales no cubrió.

En el mismo escenario, si usted tuviera cobertura del conductor sin seguro, ayudaría a compensar esos costos sin necesidad de iniciar una demanda, pero todo depende realmente de la magnitud de sus lesiones. Cuando las visitas a la sala de emergencia e incluso un par de noches hospitalizado les cuesta a las víctimas de lesiones decenas de miles de dólares, es muy común que estas se encuentren en una situación en la que su seguro de auto de Florida no es adecuado para obtener la atención que necesitan para recuperarse o pagar por los gastos a largo plazo.