El proyecto de ley 7065 de la Cámara de Florida entró en vigencia el 1 de julio de 2019, y tiene el poder de tener un impacto significativo en los propietarios y contratistas que dependen de los reclamos de huracanes para reconstruirse después de que una tormenta devastara a su comunidad.¹ 

¿Qué significa para usted esta nueva ley de reclamos al seguro contra los huracanes? 

Dirigido a Acuerdos de Cesión de Beneficios (AOB) para Reclamos de Daños por Huracanes 

La ley se enfoca específicamente en la práctica de usar acuerdos de asignación de beneficios para pagar por reparaciones de daños causados por huracanes. Un acuerdo de cesión de beneficios esencialmente implica firmar el pago de su reclamo de seguro a un contratista para que actúe como pago por las reparaciones de daños causados por huracanes que ellos realizan. Estos acuerdos a menudo significaban que eran los contratistas los que terminaban discutiendo con la compañía de seguros por los acuerdos de reclamo, en lugar de que los mismos propietarios tuvieran que tratar con la compañía de seguros.² 

La industria de los seguros ha estado quejándose en los últimos años, argumentando que algunos contratistas de mala calidad y sus abogados se estaban aprovechando de los propietarios y sus pólizas, inflando y exagerando artificialmente los daños para obtener más dinero de los reclamos de seguros que de los daños causados por el huracán que hay en realidad. 

Desde la perspectiva de los propietarios, un acuerdo de cesión de beneficios correctamente redactado con un contratista honesto y de buena reputación es un gran beneficio. Sin un acuerdo de cesión de beneficios, los propietarios tenían que tratar con la compañía de seguros ellos mismos y muchos no podían pagar las reparaciones hasta después de que se resolviera la reclamación, lo que podría llevar meses o incluso años. 

Con los acuerdos, los propietarios podían obtener reparaciones a tiempo, incluso si el reclamo no se ha resuelto. Esto también evitó que los propietarios tuvieran que lidiar con los trucos de la compañía de seguros. 

La nueva ley hace que sea más difícil para los contratistas cobrar los acuerdos AOB al aumentar los estándares probatorios del reclamante, trasladando parte de la carga de la prueba de la compañía de seguros al contratista y aplicando una serie de restricciones y condiciones a la cesión de estos acuerdos. 

La ley también requiere que el contratista y el abogado informen al titular de la póliza de las demandas de la AOB lo cual dificulta que los abogados que presentan demandas frívolas de la AOB cobren honorarios. Antes de que se aprobara la ley, los contratistas podían entablar demandas contra una compañía de seguros de los propietarios de pólizas sin que el titular de la póliza se diera cuenta de que su nombre y la póliza de seguro se estaban utilizando para entablar una demanda potencialmente frívola, lo que podría tener un impacto negativo en su posición con la compañía de seguros y, por lo tanto, en la tasa de interés y en la elegibilidad para ser cubiertos en el futuro.³

¿Debería Estar Preocupado? 

Hay buenas y malas noticias para los propietarios. 

La buena noticia es que la nueva ley desalentará a los malos actores en la industria de la contratación y la restauración de presentar demandas frívolas de la AOB. Anteriormente, esos contratistas y sus abogados se aprovechaban de los propietarios y las compañías de seguros inflando los acuerdos AOB y luego presentando una ola de demandas frívolas que el sistema judicial de Florida estaba luchando por controlar. 

Algunas compañías de seguros también han prometido primas de seguro más bajas que reflejarán la reducción de costos en su fin gracias a la eliminación de demandas frívolas que resultarán de la nueva ley. 

La mala noticia es que la ley puede desalentar a los contratistas honestos de aceptar los acuerdos AOB debido a las normas y reglas más estrictas que los rodean. La ley tiene el poder de aumentar la posibilidad de que a los propietarios de pólizas se les entreguen con más frecuencia las reclamaciones de baja remuneración, lo que les hará más difícil pagar a contratistas de buena reputación para que realicen trabajos de reparación y restauración de calidad.

Esto no afecta su capacidad de llevar a la compañía de seguros a los tribunales por pagos de reclamos justos

La nueva ley solo afecta las demandas presentadas con un acuerdo de cesión de beneficios, es decir, las demandas presentadas por contratistas y sus abogados. No evita las demandas presentadas por los propietarios de viviendas y sus abogados de daños por huracanes que están tratando de obtener del titular de la póliza el pago justo por reclamo que necesitan para pagarle a un contratista por las reparaciones.

¿Se reducirán las tarifas de mi seguro gracias a este nuevo proyecto de ley?

Si usted disfrutará o no de una prima de seguro de propietario reducida debido a la nueva ley dependerá en gran medida de la aseguradora que usted tenga. State Farm Florida dejó de escribir nuevas pólizas para propietarios de viviendas después de los costosos huracanes de 2004 y 2005, proponiendo un recorte de las primas del 14,4 por ciento. Aproximadamente 300.000 de los asegurados de State Farm de Florida podrían potencialmente ver una reducción en sus tarifas.⁴ 

Aproximadamente 117.000 propietarios de pólizas de seguro de People’s Trust pueden obtener una reducción del 9,9 por ciento en las tarifas, si los reguladores de seguros de Florida aprueban el recorte. 

Sin embargo, hay algunas nubes en el horizonte, específicamente en forma de subidas de las tarifas de los reaseguros de las compañías de seguros. Las compañías de seguros están obligadas a contratar un seguro ellas mismas, conocido como reaseguro, específicamente para evitar que se vuelvan insolventes en caso de una catástrofe mayor como un huracán grave. 

Las compañías de reaseguros han estado proponiendo aumentos de tarifas en el rango del 10 al 30 por ciento en sus clientes de compañías de seguros, y es probable que las compañías de seguros pasen esos aumentos de tarifas a los propietarios de las pólizas.

La Conclusión

Si su casa ha sufrido daños por huracanes, usted todavía tiene derecho a un acuerdo justo. La nueva ley no cambia eso ni le impide contratar a un inspector independiente de reclamos de seguros o a un abogado de daños causados por huracanes si su compañía de seguros está tratando de rebajar su reclamo. 

Si usted se encuentra en una situación en la que no puede pagar las reparaciones de daños por huracanes que necesita porque su compañía de seguros está reteniendo su reclamación o negando daños legítimos que deberían estar cubiertos, es probable que todavía le interese contactar a un abogado de daños a la propiedad o a un inspector de reclamos independiente.