Antes de entrar en los detalles de la responsabilidad de los viajes compartidos, es importante entender las bases de la responsabilidad en los accidentes de coche normales.

Hay tres categorías de personas involucradas: conductor, pasajero y testigo. Si ocurre un accidente, debe haber uno o más conductores culpables (responsables) del choque. Los informes de la policía, el análisis de la escena del accidente y el relato de cada persona sobre lo ocurrido ayuda a determinar la parte o partes negligentes.

En la mayoría de los estados, la compañía de seguros del conductor (o conductores) responsable pagaría una compensación a las partes perjudicadas e indemnizaría al otro conductor por los daños del vehículo. En Florida, un estado de seguros sin culpa, el seguro de cada conductor paga por lesiones y daños hasta el límite de su póliza. Si sus gastos médicos, salarios perdidos y daños a la propiedad exceden sus propios límites, pueden ir tras el seguro de responsabilidad civil del otro conductor.

En la mayoría de los estados, sólo las partes que se consideran responsables del accidente cubrirán los costos que se deriven del mismo (a menos que el conductor negligente no esté asegurado o tenga un seguro insuficiente, en cuyo caso pagaría la cobertura de motorista no asegurado de la víctima).

Esos fundamentos generales se aplican también a los accidentes de Uber, Lyft y viajes compartidos, pero las empresas de vehículos de alquiler compartido (también conocidas como “Empresas de Redes de Transporte (ERT)”) y sus conductores tienen requisitos de seguro ligeramente diferentes en Florida.

El proyecto de ley 221 de la cámara de Florida

Desde el 1 de julio de 2017, la ley de Florida requiere explícitamente que los conductores de viajes compartidos lleven:

• Una Protección de Lesiones Personales (PLP) de 50.000 dólares por persona/100.000 dólares por accidente.
• Cobertura de Responsabilidad por daños a la Propiedad (RDP) de 25.000 dólares.

Eso es más de lo que un conductor regular debe llevar, pero menos cobertura de la que requiere un taxi.

Conductores normales

• PLP de 10.000 dólares por persona/20.000 dólares por accidente
• Cobertura RDP de 10.000 dólares

Taxis

• PLP de 125.000 dólares por persona/250.000 dólares por accidente
• Cobertura RDP de 50.000 dólares

Esto se basa en la suposición de que su conductor de Uber o Lyft está legalmente asegurado. En el 2015, el año más reciente en el que el Instituto de Información de Seguros hizo un análisis profundo sobre los conductores sin seguro, Florida lideró la nación con un 26,7% de conductores sin seguro.

La cobertura estándar de un conductor no cubre los gastos de viaje compartido. Dado que el viaje compartido se ha convertido en un trabajo muy popular para muchos estadounidenses, la mayoría de las principales compañías ofrecen opciones de seguro de conductor para viajes compartidos.

Por ejemplo, la cobertura de GEICO para viajes compartidos se duplica como cobertura personal dentro y fuera del horario de trabajo. Los conductores que tenían State Farm antes de empezar a conducir para una ERT pueden modificar su póliza personal para la cobertura de viajes compartidos. Técnicamente, State Farm también ofrece endosos de cobertura para viajes compartidos, pero sólo mientras el conductor está en la aplicación, no en la ruta o transportando.

La política corporativa de Uber NO INCLUYE EL PLP mientras se transporta a los pasajeros

Es importante para los pasajeros tener esto en cuenta: mientras un conductor tiene la aplicación encendida y está “esperando un viaje” para su ERT, ellos tienen PLP. La cobertura de “esperando un viaje” incluye:

• PLP de 50.000 dólares por persona/100.000 dólares por accidente
• Cobertura RDP de 25.000 dólares

Lyft tiene esencialmente los mismos límites de cobertura (PLP de 50.000/100.000 dólares, y cobertura de RDP de 25.000 dólares.)

Ya sea en el camino a los pasajeros o en el transporte de los mismos, la cobertura corporativa sólo incluye:

• 1.000.000 de dólares de responsabilidad civil (por total de accidentes)
• 250.000 dólares sin seguro o con seguro insuficiente
• Daños materiales contingentes (1.000 dólares deducibles)

Con las leyes de seguros sin culpa de Florida, si su conductor no tiene cobertura, usted podría correr sin suerte en ciertos escenarios. Si es culpa del otro conductor y ellos no están asegurados, la cobertura de responsabilidad civil y subasegurada de Uber podría proporcionar una compensación para los pasajeros del Uber. Si el conductor de su coche tuvo la culpa, usted puede o no presentar un reclamo contra su póliza de responsabilidad corporativa, realmente depende de los hechos del caso.

La cobertura de motorista subasegurado está destinada a surtir efecto cuando el otro conductor no tiene cobertura o no tiene suficiente cobertura, no su propio conductor.

¿Uber y Lyft se aseguran de que los conductores tengan el seguro requerido por el estado? 

Uber y Lyft exigen pruebas de seguro a los conductores que se registran para conducir en la aplicación de viajes compartidos, pero no hay mucho que estas compañías puedan hacer para asegurar que sus conductores mantengan el tipo de cobertura correcta.

Ambas compañías contactan a los conductores antes de la fecha de vencimiento de su seguro para obtener una nueva copia de la información actualizada del seguro del conductor. Si el conductor no presenta pruebas de que ha renovado su seguro de auto, su cuenta ya no le permitirá recoger pasajeros. La compañía no se asegura de que el conductor tenga un endoso de viaje compartido o cualquier otra cosa que no sea la cobertura mínima de viaje.

Un conductor seguirá estando cubierto por la política comercial corporativa de Uber o Lyft para conductores, pero en un estado sin culpa como Florida, eso podría dejar a los pasajeros vulnerables, ya que esa política corporativa no incluye PLP.

¿Qué pasa si tengo un accidente como pasajero en un Uber o Lyft?

Aquí están algunos de los muchos escenarios posibles:

• Su conductor tiene la cobertura personal necesaria, en cuyo caso usted y todos los demás conductores/pasajeros comparten esa cobertura de 100.000 dólares de PLP
• Su conductor dejó que su póliza caducara, en cuyo caso depende de la culpa y del seguro del otro conductor el saber si usted podría ser elegible para la cobertura corporativa de no asegurado o de responsabilidad civil disponible a través de Lyft o Uber. Si su conductor (el conductor anfitrión) tuvo la culpa, usted todavía podría presentar un reclamo contra la póliza comercial de Uber o Lyft
• Si el PLP personal de su conductor Uber no es suficiente y el otro conductor en el accidente tuvo la culpa, usted podría llevar al otro conductor a la corte (la cantidad a la que usted sería elegible depende de los límites de la póliza de responsabilidad civil del otro conductor)

La ley de seguros es complicada, especialmente en un estado sin culpa como Florida. Si usted estuvo involucrado como pasajero en un accidente con lesiones, en un vehículo de transporte compartido, puede ser de su interés programar una consulta gratuita con un abogado de accidentes automovilísticos de Florida, que pueda darle un resumen de cómo su situación, la cobertura del conductor del Uber o Lyft y el seguro del otro conductor pueden afectar su reclamo.

Puede ver la información de la póliza de seguro de Uber aquí. La información sobre el seguro y la póliza de Lyft puede verse aquí. Ambas compañías señalan que todas las pólizas pueden ser modificadas para cumplir con cualquier requisito estatal o local.